9月1日,由工业和信息化部指导,中国信息通信研究院、中国通信标准化协会主办,数据中心联盟承办的“2016可信云大会”在京隆重召开。在金融云分论坛上,兴业数字金融服务股份有限公司金融云事业部总经理杨旭辉发表了题为“中小银行云之路--兴业金融云”的演讲。

yangxuhui

兴业数字金融服务股份有限公司金融云事业部总经理 杨旭辉

以下是演讲全文:

前面吕总讲的很精彩,构建云的过程中兴业银行也面临过这些问题,我们走的路也很接近。民生和兴业规模比较大一些,该花的钱还是花得起,但对很多中小银行来说可能会有点问题。下面我们来讨论一下,中小银行是否可以采取另外一种模式来解决金融云的问题,我的议题分三块,金融上云的问题。如何保障运行安全问题。改进服务创造价值。

大家现在都知道银行不好做,从国际上我们可以看到银行普遍利率非常低,基本都是混业。我们国内现在比较大的银行也基本也是照着这个方向走。中小银行业务比较有限,这种情况下可以借助外力。国内的很多政策红利,原来人口红利,利差比较高,经济发展比较快。现在,在整体经营环境不是很好的情况下,大家的盈利能力都相对有所减弱。最近这些年互联网企业在金融服务方面的创新,对传统银行造成了冲击。

总体来说,未来银行业的竞争肯定会越来越加剧的,竞争主要表现在产品上和服务上,这都依赖于IT支撑。所以未来最重要的竞争应该是金融科技的竞争,未来金融科技方面的投入是巨大的。对很多中小银行而言,可以借助外力构建自己的全新金融科技服务模式。兴业银行基于这样的考虑,因为自身在同业业务发展过程中,有很多的同业伙伴提出希望能够把兴业银行的系统给他们用,兴业银行经过几年的摸索。目前我们对兴业金融云的定位,为中小银行机构的客户提供普金融服务,我们不只是为中小金融提供服务,我们跟中小银行站在一起,跟它一起分析它的客户群体,它们需要什么我们提供什么。我的目标是建成国内最大的银行核心系统托管服务提供商,目前已经是。在金融云方面我们希望可以作为一个领先者,金融云我们服务的框架,其实这跟咱们民生整体是差不多的,最底层的服务再加上各种开发运维和服务的一些平台,把我们的产品归为九类。兴业银行现在拥有的系统190多套,150多套自主可控。这些系统之上,我们对外提供的几种服务,一方面是系统建设,我们可以帮一个银行把所有的银行信息系统建设起来。还有运维服务,把系统可以托管在我们这边,也可以放在自己这边,我们提供二级支持,还有就是灾备服务。我们兴业会把自己相应的资质和产品提供出去,提供财富管理和支付结算等服务。还可以做一些各个行都需要的整体需求,比如集中授业和集中的客服等等。

今年6月份为止,兴业银行为全国的中小银行提供的信息系统建设托管服务的合作银行达到159家,签约296家,遍布全国24个省市自治区。有城商行,有民营银行,也有村镇银行,得益于兴业银行自身对这块的业务越来越重视。原来我们做服务是在兴业银行同业部底下的二级部门,银行的合作中心来做的,就是在业务部门而不是科技部门的。后来随着业务做大,二级部门变一级部门,现在又变成独立的公司,公司成立于去年的12月份,主要就是解决两个问题。一个是人力的问题,一个是机制的问题。大家都知道银行的编制不容易拿的,人才也不容易流动,我们成立公司把这两个问题都解决。我们从成立之初的50多个人,现在半年多的时间,我们现在已经发展为200多号人。我们有三个股东,在金融服务领域都有各自的优势,它们各占10%,我们占51%,19%就是解决激励机制问题,就是员工持股。兴业银行做金融云对外的服务有自身的优势,兴业银行自身的业务发展不错,原来从88年成立一个区域性的银行走向全国到现在发展为一个在股份制银行里面应该是排在前面的。今年上半年的年报出来的时候,兴业银行第一,中信第二,招商第三,这样的情况下我们还是可以看到兴业有自己的特色。兴业银行目前跻身于全国的50强银行,在500强企业里面190多位。兴业银行从一个区域性的银行成为全国性的银行,经历的过程就是很多中小银行正在走或者说将来要走的路。我们通过系统的输出,把我们的经营管理的理念,包括一些业务和风控都输出传导给我们的合作行,我们的合作行可以在业务发展过程中走的更顺,会避免很多不必要的问题。兴业银行自身的科技,我们一直都说科技兴行,我们对科技比较重视。兴业银行从最开始采用大量的外包或者说外面采购的系统为自身的业务提供服务,到最近几年应该说从2011年开始进行了收敛,因为大量的外包是不可控的,而且很多的系统都是需要依赖于我们的合作商来进行服务,响应的效率是有问题的,甚至可能在生产上还遇到一些不可控的风险。这样的情况下我们对它进行收敛,我们的系统包括了核心的系统是全部自己开发的,我们别的业务系统150多套,都是基于我们自身的这些平台来进行开发的,我们收敛为六大平台。所有的厂商进来的时候,它的产品需要在我的平台上进行开发,当然了前期的成本会高一点,但后面我可以做到自主可控。正因为如此,所以我们兴业银行才有能力为一个跟兴业银行一样规模的银行提供整体的信息系统的输出。我们兴业银行核心系统现在可以达到每日处理1.5亿笔的交易量,兴业银行自身五千多万笔一天。我们会把数据中心包括IT风控体系和运维体系共享给合作行,我们的合作行有的是要自己维护,我们会配套提供二级的支持。兴业银行毕竟是银行,我们的队伍比较稳定,再加上我们有几个股东有很多的人力可以提供支持。团队是稳定的,人员的扩充性也是比较强的。

兴业银行提供的服务不仅仅是纯技术的服务,我们的兴业金融云是面向SaaS,甚至是超出这块的范围。包括把我们兴业银行自身很多的业务场景和业务资质贡献吃来。我们的兴业银行联网了全国600多家银行,四万多个网点,这些网点加入进来的合作行,他们的客户在其它的行,四万个网点里面就可以存款转帐。任何一个银行的网点就得到了迅速的扩充。我们会把各种支付的手段,包括跟人行和银联都对接好,我们统一构建好了以后如果合作行跟我们合作,直接就可以打通中间的渠道。我们在业务的服务里面,包括资金的合作,有的行业务发展需要资金的支持,我们还给提供资金支持。其实最重要的就是业务培训和咨询,这是最重要的一点。这边有几个案例,九江、邯郸,规模从80多亿发展到2000多亿。邯郸从70多亿发展到1300多亿。我分析它们都是跟兴业非常紧,时刻跟我们的兴业各个部门保持联系。哪块兴业银行推出新的服务,在市场上稍微有一点好的反响,它们马上跟我们对应的部门联系,甚至到我们这儿学习跟班,我们手把手的教他们,这样的话迅速地就可以把兴业的产品复制过去。我们的兴业金融云经历了一个过程,开始做这件事情遮遮掩掩,到后来得到了社会各界的认可。银行没有这块牌照前面做不敢声张,兴业银行受监管部门的领导,监管部门对我们进行检查,银监会对我们进行了一个月的检查。检查完了以后给我们肯定,说这样的博士能够通过集约化的方式解决银行的IT投入,可以有效的防范IT风险。我们申报面向银行业金融机构的金融云服务平台建设与推广,这获得国家四部委的认可,获得了1500万的资金支持。从我们监管部门的角度,人行和银监对我们的认可表现为几点,有很多相关的制度涉及到中小银行信息系统建设,或者是风险防范,或者说信息系统建设指引,这都请我们去参与编写。我们牵头起草中小银行信息系统托管维护服务规范,我们是作为组长单位起草的。我们在输出信息系统的过程里面,人行、银监对我们认可,我们积极争取行业组织对我们的认可。我们加入了银行业科技外包合作组织,作为它的成员当选理事单位。

我们的维护面向更多的合作行,我们的服务依赖于自动化的手段。受理的渠道是全渠道的,包括电话和email、QQ、微信等。我们有运维管理平台,比较正式的都是通过运维管理平台进来,需求进来分两大类,一类是日常的运维内容,还有就是软件需求类的内容,进来以后进行分流。运维管理方面,我们主要就是依赖于系统,对于我们合作行很关心的就是数据会不会随便操作,怎么管理,银监给我们指导,我们自身努力做到,我们上了操作审计平台。我们的所有人你操作的时候,操作的痕迹都会被记录,合作行可以上去看,哪一些系统我们有哪一些人进去做了什么事都看的很清楚。系统上线完了以后,首先是保证信息系统的运行是非常稳定。08年到16年交易的成功率和加权系统的可用性都是比较高的,系统上线完了以后我们需要持续提供软件的升级,软件的开发这样的服务。我们的软件需求是各个行提出来,但很多行提出的需求是一句话,所以在这点上我们有科技人员,还有业务专家,我们一起对这个需求进行分析,分析完了以后我们反过来告诉合作行应该怎么做会比较合理,共同探讨以后把这个需求确定下来,然后开发。开发的过程中我们的需求其实会分两类,一类的需求是共性需求,我们认为所有合作行可能都可用的,还有一类的需求就是个性需求,就是仅限这家或者说几家可用的需求。共性需求里面有的行会说这个需求是它创新出来不愿意和别人共享,这是个性需求。我们的合作行提出的需求,基本上都是愿意和别人分享的。我们自身也是为了控制外包风险,合作行的系统托管在我们这边,一类是自己维护,一类是我们维护,如果托管在我们这边的,相当于是把脑袋放在裤腰带上,我们一定要做好风险防范。我们每年都会请德勤对我们进行严格的审查,评估完了以后会出审计报告,审计报告和合作行可以采信,也可以合作行单独对我们再进行审计。随着合作行越来越多,随着创新金融的进程,我们对基础架构也是不断的严谨。目前我们是支持X86的机器,还有分布式和集中式的存储,我们实现的是异构。我们的云做的自主服务和可视化的管理,方便于我们每一个容量的扩或者是减,包括我们如何为各个合作行提供一些比较针对性的个性化服务。资源动态迁移,智能化监控和运维管理。我们的机器量很大,一定要做到智能化的控制。大数据处理,有应用数据和非应用类的数据,及时发现系统存在的一些预警性的东西,及时为合作行的业务提供一些基于大数据才可以分析出来的一些结果,供我们的合作行参考,利于他们的业绩,我们在做量子通信。

兴业的服务从SaaS、PaaS、IaaS来做,我们是混合云的架构。自身最基础的层面,网络和存储以及计算节点方面,我们都做到备份和出现异常的时候可以实现系统自我恢复。

兴业金融云提供的服务包含技术和业务,主要是希望通过兴业金融云的服务,跟我们的很多中小银行达成共识,在经营管理理念上有很多的相同点,在过程中大家加深同业的感情,在同业务上更深层次的合作,我们努力做好四方面的事情。科技支撑,所有兴业的系统无保留的给合作行,村镇银行要什么系统给什么系统,民营银行可能有很多创新的东西。创新金融和大数据、区块链和人工智能的技术输出,对很多城商行和农商行,我们会把银行的核心包括技术的研发六大平台都可以输出给合作行。我们可以把有的东西给我们的合作行,但可以让我们的合作行自己做到自主可控,合作行拥有了这样的核心平台,如果它需要一些系统的时候,它可以自己找外面的合作厂商基于平台开发,如果兴业有的它觉得好,也可以直接从兴业银行拿过去。合作行之间针对自己的业务特色开发好的产品,这些产品可以在我们的平台里面流转。运维服务,我们会把自身的数据中心和我们的运维体系如何防范风险,我们会毫无保留的做传授。我们有丰富的系统资源池,我们输出的系统150多套,再颊上三个股东有200多套系统,如果放在云上不需要版权费的,我们对外输出系统400多套。我们的合作行可以自己创新,也可以基于自己的云深入的升级改造。经营管理的角度,在IT治理方面加强,我们对每一个行在上线的时候都会进行充分的培训,基础的会计知识和相关的国家政策制度手把手的教,甚至可以跟他们一起制定自己的流程或者说风控。我们希望把兴业自身有的经验传授给合作行,跟合作行交流过程中显示自身的系统和业务管理是否有所不足。我们把自身的产品可以输出,资质也可以输出,我们很多的中小银行不一定有三方存款的资质,这样我们自身的客户可能就没有办法买卖股票。如果跟兴业合作,兴业就可以提供这方面的代理,我们的合作行的客户可以炒股。贵金属的买卖也是如此,拥有这个资质的人更少,我们合作行的客户可以买卖黄金和白银等贵金属,这样为我们自身拓展中高端客户创造很好的条件。风控,兴业银行有自身的特色,我们的发展不是很快但很稳健,所以现在有这样的成就。兴业银行一直是非常稳健的,风控能力是这个行保证稳定性经营非常重要的保障和基础。业务复制很有价值,我们兴业银行输出的每一个系统我们会连带这个系统怎么用,怎么管,如何控制风险,有哪一些是可以借鉴的,哪一些是针对这个行业自身需要改善的我们都会提醒。我们有150多家行,大家都有共同的理念,他们有很多的成功经验愿意分享。有一家行哪一个方面做的好,我们会组织很多的合作行去学习。不管在建设成本,还是在运维成本,还是人力成本,包括时间成本,我们都希望能够为中小银行大大降低。集约化经营,很多事情大家共同商议出来的系统肯定比一家行自身所提出的需求完善的多,后续维护成本或者说改造成本肯定会低很多。系统是可以共享的,各个合作行可以分摊成本,这些系统有很多可以从别的行复制过来,或者说从兴业银行拿过来,这样速度快,成本的降低是必然的。

以上就是我的分享,谢谢大家。

关注中国IDC圈官方微信:idc-quan或微信号:821496803 我们将定期推送IDC产业最新资讯

查看心情排 行你看到此篇文章的感受是:


  • 支持

  • 高兴

  • 震惊

  • 愤怒

  • 无聊

  • 无奈

  • 谎言

  • 枪稿

  • 不解

  • 标题党
2016-09-08 10:59:05
云资讯 2016可信云大会在京隆重召开
9月1日,由工业和信息化部指导,中国信息通信研究院、中国通信标准化协会主办,数据中心联盟承办的“2016可信云大会”在京隆重开幕。来自工业和信息化部、中国通信标准化协 <详情>
2016-09-06 13:28:12
云资讯 阿里云陈峥:DT时代政务行业阿里云破冰实践
9月1日,由工业和信息化部指导,中国信息通信研究院、中国通信标准化协会主办,数据中心联盟承办的“2016可信云大会”在京隆重召开。在云计算重点行业应用分论坛上,阿里云 <详情>
2016-09-06 13:23:06
大数据资讯 芯联达杨宏桥:医疗大数据建设与思考
9月1日,由工业和信息化部指导,中国信息通信研究院、中国通信标准化协会主办,数据中心联盟承办的“2016可信云大会”在京隆重召开。在云计算重点行业应用分论坛上,芯联达 <详情>
2016-09-06 13:19:28
云资讯 中投视讯CTO费有文:移动直播产品开发那点事
9月1日,由工业和信息化部指导,中国信息通信研究院、中国通信标准化协会主办,数据中心联盟承办的“2016可信云大会”在京隆重召开。在云计算重点行业应用分论坛上,中投视 <详情>
2016-09-06 13:16:00
云资讯 慧与(中国)吴明柱:整合农业产业链,促进农业现代化——HPE农业云应用概述
9月1日,由工业和信息化部指导,中国信息通信研究院、中国通信标准化协会主办,数据中心联盟承办的“2016可信云大会”在京隆重召开。在云计算重点行业应用分论坛上,慧与( <详情>