2019（第二届）中国金融科技产业峰会于10月31日在北京国际会议中心正式开幕，如何更好利用信息技术优化普惠金融发展方式、扩大金融服务覆盖范围、提升金融服务便利性和可得性越来越成为发展数字普惠金融的关键。为此，本届峰会专门设置的“数字普惠金融”分论坛于11月1日在北京国际会议中心正式举行，北银金科云计算应用部 副总经于振华做了《金融云生态助力普惠金融发展》的精彩演讲。

各位领导、专家大家下午好！非常高兴今天有机会参加数字普惠金融分论坛。我叫于振华，来自北银科技，过去十几年一直在做金融科技、IT系统建设相关工作。今天来这里跟大家交流的主题是《金融云生态助力普惠金融发展》。

本次分享分为分四部分：第一，分享我对普惠金融的理解；第二，北银科技在普惠金融IT生态上的探索；有一些已经落地实践的场景，这是第三部分；第四，想与大家探讨一下，普惠金融的发展、对普惠金融IT系统未来的发展。

一、对普惠金融的理解。

“普惠金融”中的金融二字相信大多数人应该是有共识性的理解。“普惠”怎么理解？不同的人就会有不同的角度。

从2005年提出普惠金融概念之后，经过十几年的发展，普惠金融发生了两大变化：第一个变化是社会群体越来越广，普惠金融拓展至多阶层、多群体。在座各位同样也都是普惠金融的受益者，这是它的广度。第二个，金融的未来在哪里？金融的未来在于面向场景化，对客户提供场景化的服务支持。不再像以往一个金融交易就可以满足客户的需求，我们希望用金融科技手段将客户所需服务串联起来，提升客户体验。现在用人脸识别解决身份识别的问题，风险模型达到风险识别，从这个角度来讲，系统在纵深面的拓展必须具备相应的能水平，这是第二个特点是深度化。

在普惠金融的定义中，有一个非常重要的要素就是是要做到成本可控。对于银行来讲，建立金融系统考虑普惠金融场景对接，需要能够承受得起长期的资金投入。

那么作为一个技术人员，从技术视角该怎样看待，怎么做好与金融场景的对接？总结一句话，衔接上一页的内容“加强广和深，同时有效降低金融IT建设成本”。如果今天只谈IT系统建设，它会有同样诉求，与普惠金融相对系统要求比较一致，根本原因是在于普惠金融与IT建设都是要以更经济化的方案，服务更多的社会群体。

以往建设应用服务、数据库服务都是一体化的建设方案，要升级的话，就要采用替换式升级方式，成本非常高。现在引入分布式技术有可扩展设计，就可以大大地节省硬件成本。还有北银科技自主研发的云产品，同样也是从这个角度出发，更高效地应用资源，更经济地为大家提供金融服务。还有一点就是我们要用更科技化，更具体验感的技术重塑整体服务模式。扫扫码可以支付，刷刷脸可以贷款，都是属于这个范围。以上是我们对于普惠金融的理解，对于与之匹配的IT系统建设的浅显理解。

二、北银科技做了哪些探索。

我们在做系统生态建设，一个好的生态才能更具服务能力。比如我们建设了适用于金融级事务要求的分布式数据库，自主研发金融云产品，建设智能风控模型等等都是要适应新的服务要求，有些事情要做好，必须要有相应的基础支撑才可以。那么在这个过程中，也有一些切身的经验可以拿出来分享，也是我认为做系统架构最重要的三点：第一就是务实，任何IT生态都是为业务服务的，需要切实的对业务发展有好处；第二就是速赢，这一点尤为重要，让我的感受也是最深的，因为无论你在什么样的企业里做新的架构，或多或少都会遇到一些阻力，克服这些阻力好的方式就是让周围的人迅速看到价值；第三就是我们常讲的基础架构一定要具有全局性的视角，不能只讲一城一池的得失，而是要关注全局的方案。下面这张图就是我们整体架构的一部分，我们关注了资源层的IAAS、PAAS建设，关注了对于金融领域特别重要的分布式数据库建设，关注了大数据、人工智能方向，也是从整个全局的角度出发，重塑系统服务能力。

那么在这个过程中，要关注的内容非常多。比如就拿数据库集群部署来说，我们关注到两个问题：大规模集群如何有效管理？如何大化提升硬件资源效率，这都是摆在我们面前最现实的问题。当然还包括很多其它的内容，诸如高可用怎么保障、如何做到安全隔离等等，我就不再赘述了，后面还会单独介绍一下。

三、北银科技做了哪些实践。

我们有很多的想法，需要进行落地实践，目前有一些已经完成了建设，有一些还在途中，我举几个例子具体说一下。

我选取三个具体场景来进行分享。北银科技第一个重要的任务做一朵金融云。非常自信地讲，这朵云完全由北银科技自主研发，叫做“京小科”LOGO是一只小鲸鱼比较可爱，大家可以欣赏一下。我们希望采用云生态的研发、交付模式改变传统研发、交付的模式，让资源，无论硬件资源还是人力资源变得更加高效。

第二，我们希望借助自主研发的云产品让资源变得更加灵活，支持多云管理、异构云管理，同时将DevOps流程纳入其中，变成更加灵活、公共的基础资源。

熟悉金融应用的朋友可能会了解，数据库对于一个金融企业是有多么重要。我们希望改变以往数据库难以横向扩展的局面，做到数据库的横向扩展。大家可以右下角这个图，是去年双11当天我们分布式数据库的压力情况。如果是传统数据库，说成本可控又能支撑0点压力，按照0点时刻投资建设和按照其它时段来投资建设都不合理。但是有了分布式数据库的横向扩展能力，我们做到了更加经济、合理的建设方案。  

风险防控一直是金融行业不变的主题，我们要适配普惠金融场景，解决小微企业、个人群体的贷款问题，用以往常规调研的方式行不通了，需要一个精准的风险防控模型来支持普惠金融线上业务。  

四、展望。

以上介绍的就是我们的思路、实践情况。下面再跟大家分享一下我们对于未来的期望。

我们相信基础设施层的投资都是值得的，未来我们要继续加强云、数据库等领域的投入，来支普惠金融业务。第二，我们需要改变以往的研发、交付模式，利用DevOps、可扩展设计理念建设处更加灵活、高效的系统架构。第三，我们希望增加更多支撑普惠金融的IT产品，将金融科技转化为普惠金融的广度和深度。北银科技在普惠金融系统建设上还要继续探索、实践，希望未来能跟大家再次交流。   

以上是我今天的内容。谢谢大家！