在2019年11月1日举办的2019金融科技产业峰会之“5G在金融领域应用”分论坛上，中国信息通信研究院联合行业协会、金融机构、科技厂商、高校等多家单位，邀请知名学术界专家、行业内顶尖企业工程师，就人工智能在金融领域应用的相关议题开展交流，希望为金融及技术领域从业者提供交流的平台，共同推动行业健康发展。同盾科技有限公司副总裁李伟东在论坛上以《5G智能金融新引擎》发表了演讲。

同盾科技有限公司副总裁李伟东

李伟东：各位领导、各位嘉宾大家下午好！我是来自同盾科技李伟东。

今天下午很感谢工信部和信通院的邀请，能在这里跟大家分享一下5G和金融的新引擎这个部分我们的一些思考以及我们的一些实践。

这个分享我想围绕两个部分，一个部分是智能分析和决策，另外一个从金融的角度上来讲，我们着重会分享产业互联网这块。其实随着智能手机移动支付的普及，实际上在六年前我们的创始人就看到了互联网整个的产业实际上黑产是非常猖獗的，因为我们创始人原来在阿里，在阿里的时候他一直希望推动联防联控对抗互联网的黑产。但是在封闭的生态里面相对联防联控是比较难的，所以他创建了同盾，同盾成立的初衷最初是希望从联防联控的理念上对抗互联网的黑产，互联网给我们生活带来很多便利，这是一个维度。

另外一个角度大家从全球的角度来看，金融可获得性覆盖率是不高的，中国同样也是覆盖率是比较低的，因为随着国家的发展整个经济的发展，金融可值得性实际上就是一个普惠金融，所以在过去六年我相信像同盾这样的智能分析和决策服务的这种企业对整个的金融可获得性的贡献价值是蛮大的。实际上之所以在过去金融可获得性的比例不那么高，也是因为实际上对整个申请人的判断是缺乏一些技术上的支持的，所以我想从两个角度代表了同盾当初成立的时候他们希望的梦想，就是同盾的梦想就是说透过智能决策可以让生活更美好，所以我们一方面看到技术带给我们的便利，另外一方面我们也看到其实技术互联网带给我们整个金融的冲击和这种风险防范的形势的严峻，以及对整个的反欺诈。因为在中国来讲，实际上在金融领域来讲欺诈风险还是依然是非常主要的一个风险，所以这是伴随着整个技术的发展一路带过来的。

我们看到在过去六年实际上来讲，同盾也是取得了一些成绩的，包括每天我们现在在信贷的业务申请数据分析这个部分里面每天大概六百万到一千万笔，然后整个两个T4等级的机房，一个在杭州、一个在上海，整个响应时间是小于200毫秒的，目前我们有超过一万台虚拟服务器，物理服务器大概4000台左右，每天透过API访问我们大概超过1个亿，从2013年到现在过去六年不到的时间，累计的调用量超过700亿，我就不详细讲了。

我们看到的是说5G这个新技术，这个新技术 给我们很多新的契机，特别是对金融领域来讲。前面的嘉宾讲了很多有关5G这个技术的标准和愿景，这个部分我就不去讲了。其中最重要的一点是新技术对整个互联时代的万物互联的、万物智联这个时代的到来，所以无论是从零售还是包括智能未来、智能穿戴的设备，还是说车联，还是智能制造，还是到最后的智能城市这个部分里面，所以在这样构建万物互联的一个时代里面我们看到工业互联网的就是5G我们所带来的，5G连接的是物联网和人工智能的纽带，所以5G整个的特色使得物联网向的智能网络的过渡，最终成为智能的社会。

5G会带来全球数据量级指数级的运生，驱动全球应用行业超过大概三万亿美元的经济的产出，掀起了颠覆式产业的变革，开创了产业互联网的时代。所以它对金融所产生的影响我们分两个部分来看，第一个部分是直接部分，直接来讲，我想5G在借助相关技术金融的服务会更加数字化，也会更加智能化，然后带来用户体验的一个极大的提升。另外一个从间接的角度来看，间接的影响是5G技术促使产业互联网的加速发展，也就是说可以预见的是未来金融的服务会从To C成为一个To B的一个转换，实行企业普惠变成可能。因为从国家的层面上来看我想大家也非常清楚，中小企业的普惠金融就是解决中小企业贷款融资难融资贵的问题，也上升到国家的层面。所以5G令土地的转换相信也都会对整个的中小微企业的普惠金融落地会更加成为可能性。

同时因为万物互联的世界里面，我们会看到整个金融的场景会更加丰富，因为我们可以看到今年实际上来讲，金融开放银行热度很高，未来银行各项业务其实是需要跟场景去做无缝对接的，要消费者可以无界无感的这样一个服务的企业。因为有更丰富的金融的场景，所以整个令在e-KYC这个角度讲可以获得更加详实的可能性。同时因为我们对客户更加了解，无论是各个维度的，从欺诈和信用的角度来讲，这个实际上对整个的金融定价也是有帮助的，可以有更精准的金融定价，也就是说这个更精准的金融定价实际上也是一个普惠的落地，因为实际上金融定价在比较粗放的时候使好人付出的成本是被坏人或者是被不那么好的人所波及的，所以这个来讲是跟我们息息相关的。另外因为可以更加及时的、更加多维度的去获取到各种数据和信息，所以这个使整个风险管控的维度也会更高。这是5G所带来的一些影响。

同时，我们也会看到整个升级和转型需求也是非常明显的，从终端设备然后到通信基站，然后到分析决策。我的分享主要围绕两个部分，一个是智能分析的决策另外一个是产业互联网，所以在从分析决策来讲也相应的必须升级，因为整个终端设备通信基站已经升级了，所以计算能力、算力要求会更高，你的分析能力要升级、你的决策能力也要升级，这就带来了非常潜在的挑战，当然也是一个机会，就是分析人才也需要升级。这些对金融机构来讲是需要转型的，转型包括比如说对物理网点的影响以及服务效率的部分，还有一个很重要的部分是跨界人才的升级。也就是说目前实际上如果以金融科技人才这样的一个角度去定位它的目前的缺口的话，我看到基本上大家有一个共识，目前来讲在中国来讲这方面的人才缺口是在150万到200万的。未来这部分无论从教育还是说人才的培养等等这方面来讲这也是一个挑战。对于同盾来讲现在面临大的挑战依然还是人才，也就是说现在我们有很多的岗位，包括我们的分析咨询这个岗位我们现在招聘来讲都是蛮大压力的，当然从人工智能研究院的角度来讲我们压力更大，因为基本上我们需要到全球的范围，基本上只能在美国招聘，最近我们人工智能研究院会在硅谷设立办公室，这样对我在硅谷那边做人才的招聘来讲会比较容易一点，这是5G新契机引出的大量升级和转型方面的需求。

在这样的一个背景下面，升级和转型背后可能有一些挑战在这里面，因为互联网的下半场将给金融服务领域带来极大的趋势的变化。第一个变化刚才讲到一个是To  C向ToB的战场，To C金融消费的主战场已经结束了，接下来是To B的物联网的金融的市场。第二，过去有一些产业壁垒令产业之间跨界的这种效益是不强的，但是随着5G的到来原有C端的支付入口形成的寡头垄断的格局可能会被产业为单位的、为核心的生态共同体所替代，这是第二个趋势。第三，金融服务企业和产业核心企业在不同产业领域里面可能会角逐产业金融服务的主导权，产业金融服务的主导权未来是大家角逐的一个点。最后产业互联网最后发展的效应，就是中小微企业的普惠金融随着5G的到来，因为大家知道这是一个世界性难题，包括中国已经多年提及怎么去解决中小微企业融资难融资贵的问题，但是从效果的角度来讲都不是那么的理想，可能是产业互联网的这种效应令到中小微企业的普惠变得更加容易。

另外一部分是产业互联网背景下的金融服务将具备一些特点，这个特点一个是普惠，另外一个是多元，还有是定制，还有是集成，还有是动态。当然对金融的服务企业来讲它去拥抱产业互联网的话其实是需要有一些相应的思考的。第一个来讲可能在战略思维层面来讲，对金融服务机构来讲你可能要接受被集成的概念，这对过去来讲，对金融服务机构来讲这是不太容易能够接受的，也许在未来的产业互联网来讲你可能是被集成的。第二，系统架构来讲是组件化，这个很多银行在过去几年都一直在致力于数字化的转型里面的组件化。另外从组织架构上来讲敏捷化是非常重要的，也就是说你在不同的环境下，不同的商业的生态下面你要有匹配的组织结构，我个人觉得因为我自己在银行和保险做了26年，所以我个人觉得对银行来讲组织架构的敏捷化挑战是非常大的，我也看到我的老东家平安银行在这块过去两年多接近三年的时间在组织架构敏捷化的过程当中取得的成绩还是蛮快的。

这些都是对金融机构来讲是一个机会，但是也是一个挑战。就这个挑战来讲，我觉得对金融业务的创新来讲，最近数据和安全和用户隐私保护这一块里面大家也看到国家密集发布了一些相关的管理办法或者是一些征求意见稿等等，所以我觉得未来在这个部分、对于各个企业来讲都是非常重要的，无论是金融机构还是金融科技公司，守住底线、合规趋势一定是会越来越严的，必须要强化整个的合规。

另外对于数据信息爆炸中分析能力和智能决策能力来讲，现在中台的概念也会被越来越接受，目前我看到不少银行已经开始在改造整个IT的架构，中台的需求也会越来越多，对中台的重视程度也会越来越多。因为在这样一个大的背景下会不会有可能会形成一些数据的霸权或者是在行业的发展过程当中有时候会出现一个监管的空缺，我觉得这个都是有可能的，所以在这个时候一方面我们要整个的生态或者整个的社会要开放包容，另外还是要回到你的初心，回到金融的初心，回到金融科技公司的初心这部分里面。这是背后面临的一些挑战。

另外，我们看到在整个金融机构的转型过程当中，智能分析和决策是非常重要的，因为产业互联网的出现必将诞生代表新一代的、下一代的产业互联网的巨头，所以依赖产业互联网而形成的产业的数据平台覆盖的产业数据也会更加容易，另外实现产业数据的资产化，金融需求的数量也不是过去消费金融所能够比拟的，也就是整个数量级都发生了大的变化，所以依托产业互联网平台构建平台金融模式很有可能会在未来出现，也就是说依托产业互联网构建的平台金融的模式在未来很有可能出现，所以传统的金融机构应该积极主动以去拥抱金融科技，因为借助外部的力量加快自身数字化的转型。

说实在话，在中国来讲数字化程度高的就两个行业，一个是银行一个是互联网，所以从传统的产业来讲，因为5G的技术的到来，数字化程度是加快发展的。目前从全球来看，传统行业的数字化程度跟欧美比中国是落后的，因为欧美大概可以有30%多，国内只有10%几，5G对行业数字化的速度是加快的，所以金融机构要加快数字化的转型过程。

另外提升自身数据治理和分析的能力对金融机构来讲，金融机构及产业内的企业应该积极地跟金融机构合作，联合创新防范数据的风控，因为任何东西都有两面性，你本身技术的进步、5G技术使你低延时速度更快，可以更快获取数据，但是另外一个角度来讲风险也是伴随在里面的。过去六年同盾科技一直在做不断地提升智能分析和决策服务的能力，所以我们从信息层到数据基础层到数据管理层到分析的可视化层到智能决策层我们提供全流程的解决方案。我们已经在布局了，我们布局的路径是跟一些地方政府的搭建中小微的综合金融平台这样子切进去的，希望未来能够跟产业互联网里面一起提供智能分析和决策方面的服务，未来数据之间的这种关联或者是这种融合，新技术实际上也是会在未来扮演很重要的价值的。所以联邦学习能够实现可用不可得的这样的技术未来可能会发挥它的价值所在，所以同盾的人工智能研究院已经把联邦学习作为重要的研究的课题以及实践，我们也已经跟相应的金融机构建立了两家联合实验室。

这是今天我要跟大家分享的，谢谢各位。